Un restaurante en Chula Vista normalmente necesita tres pólizas: responsabilidad civil para tus clientes, propiedad para la cocina y el local, y workers comp si tienes empleados. Si vendes cerveza o vino con la comida, se agrega liquor liability. Cotizamos todo con varias aseguradoras, en español o en inglés, desde nuestra oficina en Broadway.
¿Qué seguro necesita un restaurante?
- Responsabilidad civil general (GL). Un cliente se resbala en el piso mojado o dice que se enfermó con tu comida. La parte que responde por la comida se llama responsabilidad por productos y viene dentro de la GL.
- Propiedad comercial. La cocina, los muebles, el inventario y lo que invertiste en el local, contra incendio, robo y otros daños cubiertos.
- BOP. La responsabilidad civil y la propiedad en un solo paquete. A muchos restaurantes chicos les queda bien. Si el tuyo no califica, cotizamos cada póliza por separado.
- Workers comp. Obligatorio desde el primer empleado. Abajo está lo que dice el estado.
- Liquor liability. Si vendes o sirves alcohol, la GL normalmente no cubre esos reclamos. Se compra aparte.
- Interrupción de negocio. Si un daño cubierto te obliga a cerrar, paga el ingreso que dejas de recibir y gastos fijos como la renta, por el tiempo que marque la póliza.
- Pérdida de alimentos y avería de equipo. Se va la luz y se echa a perder el inventario, o se quema el compresor de la cámara fría. Las dos se agregan a la póliza de propiedad.
- Entregas y tarjetas. Si tus empleados reparten en su propio carro, pregunta por hired and non-owned auto; si la camioneta es del negocio, va en auto comercial. Si cobras con tarjeta, el seguro cibernético ayuda con los gastos si se filtran los datos de tus clientes.
También cubrimos el resto de su negocio. Vea seguro comercial en Chula Vista.
¿El workers comp es obligatorio en un restaurante?
Sí, en cuanto tienes un empleado. El Departamento de Relaciones Industriales (DIR) lo dice así: "All California employers must provide workers' compensation benefits to their employees under California Labor Code Section 3700. If a business employs one or more employees, then it must satisfy the requirement of the law." (traducción nuestra: todo empleador en California debe dar beneficios de compensación a sus empleados según la Sección 3700 del Código Laboral; si un negocio tiene uno o más empleados, debe cumplir con la ley.) Fuente: DIR, preguntas frecuentes de workers comp. La prima se calcula sobre tu nómina, así que tenla a la mano cuando pidas la cotización.
Lo que pide tu contrato de renta
Antes de darte las llaves, casi todo arrendador pide un certificado de seguro (COI). La sección de seguros del contrato dice qué límites de responsabilidad civil quiere, si va como asegurado adicional y si te toca asegurar las mejoras del local. Mándanos esa sección antes de firmar y te decimos si tu póliza cumple. Si vas a pedir un préstamo SBA, revisa lo que pide el prestamista en requisitos de seguro para un préstamo SBA.
Taquerías, cafeterías, food trucks y más
Aseguramos taquerías, cafeterías, panaderías, restaurantes familiares, comida rápida y alta cocina, de Third Avenue a Otay Ranch. Si tu cocina anda sobre ruedas, ve nuestra página de seguro para food trucks. También tenemos guías para restaurantes de comida rápida y restaurantes de alta cocina.
Qué necesitamos para cotizar tu restaurante
El tipo de comida y de servicio (mesa, mostrador o entregas), tus ventas del año y cuánto es de alcohol, cuántos empleados tienes y tu nómina, la dirección y el tamaño del local, y tus reclamos de los últimos años. Llama al (619) 489-3751, llena el formulario o pásate a la oficina en 985 Broadway.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro para un restaurante?
Depende de tus ventas, tu nómina, si vendes alcohol, el tipo de cocina y tus reclamos. Con esos datos te damos precios de varias aseguradoras para que compares.
¿El seguro cubre si un cliente se enferma por la comida?
Normalmente sí, por la responsabilidad por productos que viene dentro de la responsabilidad civil general. Revisamos las exclusiones de tu póliza contigo.
¿Necesito liquor liability si solo vendo cerveza con la comida?
Si vendes o sirves alcohol, la responsabilidad civil normalmente no cubre esos reclamos. La cobertura se agrega aparte, y la aseguradora pregunta qué parte de tus ventas es de alcohol.
¿El workers comp es obligatorio si tengo un solo empleado?
Sí. El Departamento de Relaciones Industriales dice que un negocio con uno o más empleados debe cumplir con la ley de compensación de trabajadores.
Colocamos seguros. No somos tus abogados. Revisado en septiembre de 2026. Ready Lane Insurance Services Inc · CA DOI License #6003650 · 985 Broadway Ste J, Chula Vista, CA 91911 · (619) 489-3751 · Lun a Vie 9 a 6, Sáb 9 a 3. La cobertura se describe en términos generales; el texto de la póliza es el que manda.